Auch wenn das hauptsächliche Ziel aller Anleger im Endeffekt in einer möglichst hohen Rendite liegen dürfte, so gibt es doch viele verschiedene Möglichkeiten, dieses Ziel zu erreichen. Eine relativ innovative Methode für die Umsetzung einer individuell angepassten Strategie bietet der Anbieter wikifolio an, der sich mit seinem Angebot ganz auf den Bereich des Social Tradings oder auch Copytradings spezialisiert hat. Das in Österreich ansässige Unternehmen bietet auf der Grundlage von 100.000 unterschiedlichen Finanzprodukten allen Kunden die Möglichkeit, übergreifend von den besten Strategien zu profitieren und so ein Gesamtergebnis zu schaffen, welches im Endeffekt größer ist, als nur die Summe der einzelnen Teile. Elementare Bestandteile sind dabei natürlich zunächst die Trader selber. Aber auch die Qualität des Anbieters spielt natürlich eine wichtige Rolle. Diese haben wir uns in einem gründlichen Test genau angeschaut und dabei neben dem Handelsangebot auch auf Punkte wie Service, Bildung oder Sicherheit und Regulierung geschaut. Was uns dabei aufgefallen ist, haben wir in folgendem Review zusammengefasst.
Handelsangebot
Das Grundprinzip des Social Tradings ist nicht mehr so neu, dass es an dieser Stelle noch einmal ausführlich erklärt werden muss. Doch jeder Anbieter in diesem Bereich setzt es etwas unterschiedlich um. Bei wikifolio werden individuelle Anlagestrategien verschiedener Investoren in Form von wikifolios zusammengestellt. Grundlage eines jeden einzelnen Produktes ist dabei ein Musterportfolio eines Anlegers. Akteure können Privatpersonen aber auch Institutionen sein. So bieten zum Beispiel auch verschiedene Wirtschaftsmagazine eigene wikifolios an. Natürlich steht es dabei jedem Kunden von wikifolio offen, als Top Trader ein eigenes Portfolio aufzubauen und damit Follower zu gewinnen.
Die meisten Kunden werden sich zunächst aber aus der Perspektive des Followers bei diesem Anbieter umschauen. Grundlage für alle wikifolios ist aber immer das Handelsangebot des Anbieters. Hier kann aus mehr als 100.000 Finanzprodukten gewählt werden. Dabei stehen im Prinzip alle Anlageklassen zur Auswahl. Neben Aktien besteht das Angebot auch aus ETFs sowie strukturierten Produkten, also Zertifikaten und CFDs. Damit kann über den Anbieter wikifolio auch in gehebelte Produkte investiert werden. Auch die Investition in Rohstoffe und Devisen findet in der Regel über Derivate mit Hebelwirkung statt. Auf dieser Basis können die Portfolios nach völlig unterschiedlichen Anlagezielen und Chance- und Risikostrukturen aufgebaut werden. Somit liegt eine wesentliche Kompetenz eines Anbieters darin, dem Kunden eine möglichst breite Auswahl des richtigen wikifolios zu ermöglichen.
Wer ein bestimmtes Musterdepot gefunden hat und diese Strategie kopieren möchte, hat nun die Möglichkeit, diese Strategie mit einem bestimmten Betrag zu kopieren. Dies wird in Form von Zertifikaten umgesetzt, die über den Partner Lang und Schwarz herausgegeben werden und zu einem Ausgangspreis von 100 Euro erworben und in das eigene Depot gebucht werden können. Die Wertentwicklung orientiert sich dabei 1:1 an der Entwicklung des Portfolios des Top Traders. Dadurch verändern die frei handelbaren Zertifikate im Laufe der Zeit ihren Preis. Wikifolios können dabei jederzeit verkauft werden und natürlich lässt sich auch eine beliebig große Anzahl an wikifolio Zertifikaten kombinieren.
Damit ein Musterportfolio als Zertifikat herausgegeben wird, bedarf es aber zunächst einer gewissen Anzahl von Followern. Je mehr Zertifikate dann verkauft werden, desto mehr kann der Top Trader auch finanziell davon profitieren. Die Gebühr eines Zertifikates liegt bei 0,95 Prozent je Jahr. Dazu kommen bis zu 30 Prozent an Provisionen auf den erzielten Gewinn.
Handelsplattform
Dreh- und Angelpunkt aller Aktivitäten ist die Plattform von wikifolio. Dabei handelt es sich um eine browserbasierte Plattform, die der Trader von jedem beliebigen Rechner mit Internetanschluss aus anwählen kann, um sich in seinen persönlichen Account einzuloggen. Über diese Plattform hat der Trader nun die Möglichkeit, ein eigenes Musterdepot zu publizierten sowie nach anderen wikifolios zu suchen. Echter Handel wird über die Plattform von wikifolio aber nicht abgewickelt. Wenn sich der Anleger für eine bestimmte Strategie eines Top Traders entscheidet, kann das entsprechende Zertifikat aber auch in dessen persönliches Depot bei einem anderen Finanzinstitut gebucht werden. Wikifolio ist also sowohl als Plattform zu verstehen, die Top Trader und Follower zusammenbringt, jedoch nicht als eigene Handelsplattform für Top Trader.
Aus Sicht der Follower liegt dabei das Hauptinteresse vor allem darin, möglichst effektiv bei der Suche nach dem passenden wikifolio unterstützt zu werden. Ein besonderes Augenmerk unseres Tests lag daher auf der Umsetzung der Suchfunktion. Positiv hervorzuheben ist dabei zunächst, dass der Anleger dabei nicht allein auf die Rendite als Kriterium zurückgreifen muss. Zwar stellt die bisher erzielte Rendite zweifellos ein zentrales Kriterium für die Auswahl dar. Doch wie viele Finanzexperten möchten auch wir darauf hinweisen, dass es mitunter ein teurer Fehler sein kann, von der in der Vergangenheit erzielten Rendite unmittelbar auf die Zukunft zu schließen. Eine hohe Rendite ist dabei auch immer ein Hinweis auf ein erhöhtes Handelsrisiko.
Bei wikifolio haben die Anleger auch die Möglichkeit, auf weitere Such- und Auswahlkriterien wie Kommunikationsstärke des Top Traders, gehandelte Werte, Handelsstil oder das Verhältnis von Rendite und Risiko zurückzugreifen. Auf diese Weise haben die Anleger bei wikifolio die Möglichkeit, sich aufgrund ihrer persönlichen Ansprüche gezielt nach passenden wikifolios umzuschauen und sich darüber hinaus ein möglichst umfassendes Bild von einer bestimmten Strategie zu machen. Der Anbieter wikifolio bietet seinen Anlegern in jedem Fall ein sehr gutes Instrumentarium an, um eine ausgewogene Anlageentscheidung zu treffen. Für den Handel selber und die Nutzung von technischen Möglichkeiten, wie etwa verschiedene Orderarten oder die Durchführung von technischen Analysen sind die Trader auf ihre jeweiligen depotführenden Institute angewiesen.
Immer noch etwas gewöhnungsbedürftig ist das Angebot für den mobilen Handel bei wikifolio, denn der Anbieter hat keine eigene App im Angebot. Möglich ist der mobile Handel aber trotzdem und zwar über eine externe App des Anbieters Finanzen100.
Ein- und Auszahlungen
Wie gesagt handelt es sich bei wikifolio lediglich um eine Art Marktplatz, an dem verschiedene Anleger zusammenkommen. Da aber hier kein direkter Handel stattfindet, brauchen sich Anleger auch nicht mit der Frage von Ein- und Auszahlungen bei diesem Anbieter zu befassen. Auch hier gelten allein die Bedingungen der von ihnen genutzten Broker. Und auch für Top Trader ist die Frage nach Ein- und Auszahlungen nicht wirklich relevant. Denn bei den wikifolios handelt es sich lediglich um virtuelle Musterportfolios. Die tatsächlichen Depots, in denen die über wikifolio gehandelten Werte hinterlegt werden, befinden sich jeweils bei externen Anbietern.
Bonusangebot für Neukunden
Auch die Frage nach einem Einzahlungsbonus stellt sich so bei wikifolio gar nicht. Denn die Transaktionen werden über andere Anbieter abgewickelt, so dass wikifolio mit den Transaktionen gar nicht in Berührung kommt. Entsprechende Boni in Form von Handelskapital gibt es also nicht. Und auch Kunden, die sich erstmalig bei wikifolio registrieren, können keinen extra Bonus erwarten.
Trainingsangebote
Der Anbieter wikifolio versteht sich in erster Linie als Plattform, die Follower und Top Trader zusammenbringt. Die Inhalte, welche zu der Kategorie Bildung und Training gezählt werden können, beschränken sich auf den Bereich Wissen für Anleger. Darin werden die wichtigsten Begriffe und Funktionen von wikifolio erklärt. Wer darüber hinaus grundsätzliches Börsenwissen oder Angebote für spezielle Lehrgänge erwartet, wird bei diesem Anbieter nicht fündig werden.
Trotzdem bietet wikifolio natürlich viele Möglichkeiten, den eigenen Horizont in Bezug auf die Finanzanlage zu erweitern. Einerseits liegt ein spezieller Vorteil von wikifolio darin, dass man als Anleger andere Trader über einen längeren Zeitraum beobachten kann. Darüber hinaus bietet wikifolio auch eine Kommentarfunktion. Darin können zunächst Top Trader ihre eigene Strategie sowie einzelne Entscheidungen kommentieren und begründen. Darüber hinaus sieht das Konzept des Social Trading auch vor, dass zwischen Tradern sowie insbesondere zwischen Top Tradern und Followern ein Dialog stattfinden kann. Wer die darin stattfindenden Diskussionen aufmerksam verfolgt, kann viel über die Börse und mögliche Anlagestrategien lernen. Und natürlich ist es auch jederzeit möglich, sich mit eigenen Meinungen in die Diskussion einzuschalten.
Der Anbieter wikifolio betreibt darüber hinaus einen eigenen Blog, über den zum einen immer wieder Top Trader vorgestellt werden und dabei ihre Strategien erklären. Zum anderen werden hier auch Neuigkeiten aus der Welt der Börse veröffentlich bzw. kommentiert. Ein Lerneffekt findet also eher indirekt statt, wenn die Anleger sich aktiv oder auch nur passiv an den interaktiven Austauschformaten von wikifolio beteiligen.
Kundendienst
Wer sich für den Anbieter wikifolio entscheidet, kann auch auf einen grundsoliden Kundendienst zurückgreifen. Dies betrifft nicht nur das kompetent und stets freundlich auftretende Personal, sondern auch die verschiedenen Möglichkeiten, wie der Support zu erreichen ist. Das Unternehmen ist derzeit in den Ländern Deutschland, Österreich und der Schweiz aktiv und für jedes dieser Länder wird eine eigene Kontaktmöglichkeit per Telefon angeboten. Das Service Team steht dabei an Werktagen von 08.00 bis 18.00 Uhr zur Verfügung. Darüber hinaus können aber auch Emails oder ein Kontaktformular genutzt werden, um Kontakt mit dem Kundendienst aufzunehmen.
Regulierung
Auch bei der Frage nach der Sicherheit der Einlagen sollte der Blick zuerst auf die Finanzinstitute gehen, über die die Transaktionen abgewickelt werden. Da wikifolio im Prinzip nur die Plattform ist, über die die Musterportfolios veröffentlicht werden, stellt sich die Frage nach der Einlagensicherung im Prinzip gar nicht. Die Frage der Sicherheit stellt sich also eher hinsichtlich der Frage, inwieweit die Seriosität von Top Tradern kontrolliert wird. Auch wenn hier einige Maßnahmen durchgeführt werden, setzt wikifolio vor allem auf die soziale Kontrolle der Community. Dies scheint bisher auch sehr gut zu funktionieren.
Grundsätzlich können Anleger unabhängig vom Anbieter davon ausgehen, dass Depotinhalte nicht dem Besitz des Unternehmens zugerechnet werden und auch im Insolvenzfall Eigentum des Inhabers bleiben. Bei Zertifikaten ist darüber hinaus der Emittent, in diesem Fall Lang und Schwarz für die Sicherheit der Produkte verantwortlich. Da wikifolio selber streng genommen nur Vermittler von Finanzprodukten ist, ist auch keine Lizenz und Regulierung wie bei Finanzinstituten notwendig. Nach unseren Erfahrungen können wir auf jedenfall Betrug und Abzocke ausschließen und festhalten, dass wikifolio seriös ist.
Fazit
Die Stärke des Anbieters wikifolio ist vor allem in der Vielfalt der Anlagemöglichkeiten zu sehen, die sich aus der Vielzahl von aktiven Top Tradern mit ihren Musterportfolios ergibt. In Kombination mit einer effektiven und gut aufgebauten Suchfunktion ist es zudem sehr einfach möglich, schnell und gezielt eine passende Auswahl von Musterstrategien zu treffen, die den eigenen Anlagevorstellungen entgegenkommen.
Wer hierbei handfeste Unterstützung braucht, ist auch beim Support von wikifolio sehr gut aufgehoben. Da von wikifolio keine eigenen Formate in Form von Webinaren oder Online Kursen angeboten werden, ist mit Blick auf die Weiterbildungsmöglichkeiten vor allem Eigeninitiative gefragt. Wer diese mitbringt, ist bei wikifolio sicher sehr gut aufgehoben.